武汉个人信贷指南

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公积金个人住房贷款

(一)住房公积金贷款政策问答

1、哪些人可申请公积金个人住房贷款?

公积金个人住房贷款是由武汉市房改委资金管理中心委托贷款银行办理的政策性住房贷款。凡具有武汉市城镇户口,正常缴存住房公积金,在本市购、建自住住房(包括二手住房)的在职职工,均可以申请住房公积金贷款。

2、什么是正常足额缴存住房公积金?

正常缴存住房公积金指职工及其所在单位按规定要求按月足额缴存住房公积金。

所谓按月缴存,是按照国务院颁布的《住房公积金管理条例》的规定,职工所在单位应当在每月发放职工工资之日起5日内将为职工代扣代缴的住房公积金,以及单位为职工缴存的住房公积金一并汇缴到在住房公积金经办银行开立的住房公积金专户内,并由住房公积金经办银行按时记入每个职工的住房公积金个人账户内,以保证单位和职工所缴存的住房公积金没有欠缴和漏缴。

所谓足额缴存,指单位和职工的住房公积金月缴存额,是按职工本人上一年度月平均工资总额乘以规定的住房公积金缴存比例缴存,不得少缴。目前武汉市规定的公积金缴存比例最低为两个5%,最高为两个15%。

新参加工作的职工,应按月足额缴存住房公积金一年以上,可具备贷款资格。

3、申请贷款时,借款人需提交哪些个人材料?

借款人在申请公积金贷款时,首先应填写《职工个人住房公积金贷款申请表》,由所在单位盖章后,连同下列证明材料交贷款银行:

(1)借款人夫妻双方身份证、户口及结婚证明(提供原件及复印件);

(2)借款人夫妻双方单位出具的《经济收入证明》及《公积金缴交情况证明》;

(3)购买住房应提供购房合同及首付款收据;自建住房的应提供批准建房的文件;

(4)贷款银行要求提交的其它证明材料。

借款人及单位必须保证所提供资料的真实性及合法性,不得虚拟或伪造有关文件及资料。如发现提供虚假文件和证明,贷款银行可撤消或收回该笔贷款,并追究借款人相应的法律责任。

4、借款人应向哪家银行提出贷款申请?

借款人可以根据以下两条受理原则,在指定公积金贷款代办网点选择一家银行申请公积金贷款:

(1)向购买房屋所在地银行申请。如某借款人在建行江岸支行缴存住房公积金,所购房屋位于武昌区,则该借款人可以到建行武昌支行申请公积金贷款。

(2)向公积金缴存银行申请。如某借款人单位在工行江汉支行缴存住房公积金,所购房屋位于汉阳区,该借款人也可到工行江汉支行提出贷款申请。

5、父母购买房屋,能否以子女名义申请公积金贷款?

可以。但必须同时符合以下两个条件:

(1)子女未单独立户(以户口簿为准);

(2)与父母同户居住,且所在社区出具证明。

6、如果本人是外地户口,但在武汉市缴存住房公积金能否申请公积金贷款?

可以。本人是外地户口而长期在武汉市工作,如果在武汉市正常缴存住房公积金,并在市内购买完全产权住房且用于自住的,可以凭有效居留证件(蓝印户口或暂住证)申请住房公积金贷款。

7、贷款担保方式有哪几种?哪些财产可以作为担保物?

公积金贷款一般以所购住房作为贷款抵押物。

目前,公积金贷款的担保方式仅限于房屋抵押和有价证券质押,可以办理贷款抵押或质押的财产和有价证券主要是:

(1)借款所购的具有合法、完全产权的房屋;

(2)第三人提供的在武汉市城区内具备《国有土地使用证》、《房屋所有权证》的房屋,房屋产权所有人同意抵押并出具具结书,经公证机关公证的;

(3)国库券及银行定期存单;

(4)贷款银行认可的依法可以用于抵押的其他财产。

8、如何办理贷款的房屋抵押登记手续?

贷款批准后,购房人应与贷款银行签订借款合同和抵押合同,并持下列资料到房屋产权所辖区房产管理部门办理抵押登记手续:

(1)购房人夫妻双方身份证、结婚证原件及复印件;

(2)借款合同、抵押合同各一份;

(3)房地产抵押申请审核登记表;

(4)全部购房合同;

(5)房地产管理部门所需其他材料。

房产管理部门办理抵押登记时间为15个工作日。抵押登记手续完成后,抵押人应将房产管理部门签发的《期房抵押证明书》或《房屋他项权证》交由贷款银行保管。

9、如何办理贷款的质押手续?

如借款人选择国库券或银行定期存单作贷款质押的,由国库券或存单的所有人与贷款银行签订质押合同。如质押物为国库券现券的,则直接存放于贷款银行;如质押物为国库券代保管单或是银行定期存单的,则需与贷款银行共同到发售银行办理出质登记。

10、如用于质押的定期存单或国库券的兑付期先于贷款期时,如何处理?

此时贷款银行可与质押人协商,按期兑现,并将兑现的价款用于提前偿还其所担保的贷款本息;也可将质押物转存或提供新的抵押担保物。

11、什么是开发商的阶段性担保?它有什么作用?

如借款人以所购房屋用于贷款抵押时,在办理《房屋所有权证》及《国有土地使用证》之前,售房单位必须为该笔贷款提供阶段性担保。

保证内容主要是:

(1)贷款前所售房屋未设置抵押;

(2)不存在任何产权纠纷和财务纠纷;

(3)不得将该房屋置换、转卖;

(4)协助购房人办理所购房屋《国有土地使用证》及《房屋所有权证》。担保的期限从购房人办理抵押登记之日起,至办理《国有土地使用证》、《房屋所有权证》,并将《房屋他项权证》交贷款银行保管时止。为开发商设定阶段性保证责任不仅有利于贷款银行正确行使抵押权,而且可以保障购房人的合法权益。

12、用房屋作贷款抵押的,为什么要办理该房屋的财产保险?

房屋抵押是指债务人或第三人(抵押人)不转移房屋的实际占有,只将其权利价值用于贷款偿还的保证。当债务人不履行偿还的义务时,债权人(抵押权人)便可将该房屋拍卖、变卖、折价后优先受偿。因此,在抵押期间,抵押权人不占有作为抵押物的房屋,而由抵押人自行使用,并负有妥善保管之义务,包括为该房屋投保,以防该房屋因自然灾害及其他意外事故所导致的破坏及毁损。

中国人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法》及武汉市人民政府下发的《武汉市职工个人住房公积金贷款管理办法》都对贷款抵押必须办理房屋财产保险作出明确规定。同时还规定在抵押期间,因借款人过错导致保险责任以外的房屋破坏及毁损所造成的抵押权人的损失由借款人自行承担。

13、如何办理房屋财产保险手续?

房屋财产保险手续由贷款银行代为办理,具体保险费的计算方式有两种,投保人可自行选择:

(1)以贷额金额保险的:保险费=贷款额度×0.5‰×贷款年限;

(2)以房屋价格保险的:保险费=房屋总价×0.5‰×贷款年限。

上述两种投保方式的赔偿,分别按不同赔偿范围计算赔偿金额。以房屋价格保险的,按实际损失金额全额赔偿;以贷款金额保险的,按“实际损失金额×(贷款金额÷抵押房产的重置价)”计算赔偿金额,其赔偿不足的差额部分,由借款人自行承担。

14、借款人不按时偿还贷款应承担怎样的后果?

借款人未按《借款合同》的约定按时偿还贷款,贷款银行依据中国人民银行有关规定对逾期贷款按天数计收罚息。逾期息=月还款额×0.21‰(人总行现行规定)×逾期天数。

当发生下列任何一种情况时,贷款银行将会同有关部门直接处置抵押房屋:

(1)借款人在贷款期内连续6个月未偿还贷款本息的;

(2)《借款合同》到期后3个月未还清贷款本息的。

15、提前还贷后原来多缴的房屋财产保险费如何处理?

根据规定,借款人可以按提前还贷的年数,凭身份证、贷款结清证明、保险单及保费发票,由保险公司退还保险费,不足一年的不予退还;借款人也可以不退保,保险公司将继续履行保险合同。

16、曾经办理过公积金个人住房贷款,并已还清全部贷款本息的,还可以再次申请公积金贷款吗?

可以。对于能够按月及时偿还贷款本息,且在贷款期间无拖欠贷款本息、个人信用良好的借款人,在其还清全部贷款后,仍连续正常缴存住房公积金,在本市购买另处有完全产权的自住住房,并提供抵押担保的,可以再次申请公积金个人住房贷款。

17、提取了公积金的职工,买房可以申请公积金贷款吗?

已提取了公积金的职工,申请公积金贷款买房的,必须自提取公积金之日起,连续正常缴存公积金满一年以后才能办理公积金贷款。

18、贷款后,个人缴存的住房公积金能够用于偿还贷款吗?

可以。已办理公积金个人住房贷款或组合贷款,正常还贷在12个月以上,贷款后继续正常缴存住房公积金的借款人及其配偶,均可以使用公积金归还个人住房贷款(不包括商业性贷款)。目前办理方式是每年一次,一般在每年的下半年实行集中办理,由借款人本人到贷款银行提出申请并办理有关手续。

19、公积金个人住房贷款还清后,要办理哪些后续手续?

借款人结清贷款后,凭银行出具的《贷款结清证明》、《撤消抵押申请书》,并持本人身份证、售房单位及借款人留存的购房合同或《房屋产权证》,到房屋抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

20、贷款期间,借款购房人能否办理贷款所购房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》?

可以。但同时必须办理《房屋他项权证》交给贷款银行,并在《房屋所有权证》、《国有土地使用证》上办理房产抵押注记手续。

21、如何办理“二手房”公积金贷款?

房屋买卖双方持卖方名下的《国有土地使用证》及《房屋所有权证》原件到武汉市房改资金中心贷款管理处办理初审登记,领取申请表。经初审符合贷款条件的,房屋买卖双方应分别提供办理贷款的有关资料:

(1)买房方(借款人)提供:

①借款申请表格;

②夫妻双方身份证、户口簿、婚姻证明的原件及复印件;

③所购房屋评估报告书(由借款人找经“中心”和产权部门认可的房地产评估机构进行评估);

④购房合同一式四本(到房屋交易部门购买);

⑤卖方出具的收到预交50%房款的收据。

(2)卖房方提供:

①夫妻双方身份证、户口簿、婚姻证明的原件及复印件;

②卖方名下的《国有土地使用证》及《房屋所有权证》的原件及复印件;

③提供划入贷款资金的户名和账号。

22、住房公积金存款是否可以用于支付购房首期款?

可以。但提取住房公积金存款支付购房款后,一年内不能再办理公积金贷款。

申请公积金贷款的,本人及其配偶不能在办理公积金贷款的同时提取公积金支付首期购房款。贷款后在正常还贷12个月以上,继续正常缴存住房公积金的借款人及其配偶,均可使用本人住房公积金存款冲抵贷款本金(不包括商业性贷款)。

23、公积金个人住房贷款采取的什么还款方式?

目前武汉市公积金贷款采取的还款方式为等额还款法。

这种还款法采取“利随本清”的原则,随着剩余本金逐月减少,利息也将逐月递减。即每月以相等的额度偿还贷款本息,由于每月还款额中利息部分逐月递减,相应本金部分逐月递增。

24、借款人能否将贷款资金用作购房以外的其它用途?

不能。借款人申请住房公积金贷款后,只能用于购房合同和借款合同规定的用途,严禁挪作他用。借款人在贷款期限内,要配合贷款银行对贷款使用情况的检查。贷款要专款专用,严禁挪用。如借款挪做他用,贷款银行有权提前收回贷款并中止合同的执行,并对挪用部分按中国人民银行有关规定计收罚息。

(二)如何办理组合贷款

1、什么是个人住房组合贷款?

个人住房组合贷款,是指在同一笔个人住房抵押贷款中,借款人在申请的公积金贷款额度不能满足其购房需求时,同时向贷款银行申请部分商业性个人住房贷款,而由不同性质的资金共同构成的贷款。组合贷款由一家贷款机构一并办理,并按不同资金利率,分别计算利息。组合贷款采用同一张申请表,贷款期限一致。

2、哪些人可以申办个人住房组合贷款?在何处申办?

主要是在本地购买自住住房,同时在当地住房资金管理中心系统交存住房公积金的住房公积金交存人和汇交单位的离退休职工。申请个人住房组合贷款,必须同时符合《武汉市职工个人住房公积金贷款管理办法》和有关个人住房商业性贷款的规定。

现阶段组合贷款的申请、审批和发放的有关手续由中国建设银行、中国工商银行及交通银行受理。

3、申办组合贷款的条件

(1)具有当地城镇常住户口或有效居留身份证,如身份证、户口簿、军人证件、暂住证等;

(2)具有稳定的职业和收入,有偿还借款本息的能力;

(3)具有购买住房的合同或有关证明文件;

(4)有住房资金管理中心认可的资产作为抵押或质押;或借款人不能足额提供抵押、质押时,有贷款人认可并符合规定条件,具有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连事责任的保证人;

(5)符合住房资金管理中心规定的其他条件。

4、办理组合贷款的程序

(1)借款人到住房资金管理(分)中心填写《借款申请表》并提供相关资料。

(2)“住房资金管理(分)中心对借款人进行初审,包括核验借款申请表、核定贷款额度和期限、确定贷款担保方式等。

(3)公积金贷款额度不够。

(4)受托银行对借款人进行调查,内容包括购房行为是否合法;抵押物或质押物是否符合要求;收入情况,是否具有偿还贷款本息的能力;有保证人的,保证人是否具有保证资格等。

(5)调查审批

①经受托银行调查合格,受托行出具调查意见书递交住房资金管理(分)中心,由住房资金管理(分)中心审批。

②受托银行经办机构调查,提供个人住房组合贷款,由经办行主管机构审批。

(6)审批通过,住房资金管理(分)中心签发委托贷款通知单;经办行主管机构审批通过。

(7)受托银行接到通知单后,与借款人签订借款合同,办理抵押、质押或担保手续,签订委托转账付款授权书,开立个人贷款专用账户。

(8)借款合同生效,住房资金管理(分)中心将资金划入委托贷款基金,再由受托行将委托资金与银行个人贷款资金一并划入开发商账户。

(9)借款人按照规定的方式按时归还公积金贷款借款和银行个人贷款。

(10)借款人还清贷款本息,解除抵押担保,收回有关证件。

5、贷款额度和贷款期限

按现行政策规定,个人住房组合贷款中的公积金贷款最高不超过15万元,并且组合贷款总额不超过房价的70%,贷款期限确定为1至30年,具体贷款额度和贷款期限根据借款人的还款能力进行确定。

(三)如何申办、偿还个人住房商业贷款

1、申办

(1)什么是商业性住房贷款?

商业性个人住房贷款是银行以吸收居民住房储蓄存款及其他存款为资金来源,向居民个人发放的用于购买、建造和修缮自住住房的贷款。

(2)提供商业性住房贷款的银行主要有哪几家?

中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、交通银行、华夏银行、武汉市商业银行、中信实业银行

(3)商业性贷款最高额度是多少?

根据中国人民银行的最新规定,贷款额度最高不超过所购住房全部房款或评估价值的80%,但在实际操作过程中,具体到每个项目,还会因开发商的经济实力、项目的建设情况、个人的经济情况等不同而不同。

(4)商业性贷款期限最长达多少年?

贷款期限最长为30年。

(5)现行商业性贷款利率是多少?

根据中国人民银行的规定,现行的年利率是:贷款期限为5年以内(含5年)的,年利率为4.77%;贷款期限为5年以上的,年利率为5.04%。

(6)办理商业性贷款有哪些基本手续?

①借款人在银行填写申请表请信贷员初审,符合申请资格的给予开具《审查通知单》;

②将身份证、户口本、婚姻证明、购房契约、首付款发票、收入证明以及其他贷款行所需的资料交与银行指定的律师事务所;

③由律师对贷款申请人的材料进行初审并向银行出具《法律意见书》和《见证书》,对贷款申请人的身份以及资信状况作评价,收取相关费用;

④到银行柜台购买房屋保险,并一次性交齐房屋保险费用;

⑤银行对贷款申请人的资信材料进行复审;

⑥审批通过后,由律师安排与贷款申请人分别签订个人住房贷款借款合同、担保合同。委托转账付款授权书及其他法律文件,开立个人住房贷款专用账户。律师负责对所签署的法律文件进行审查;

⑦银行签署发放借款合同及其他材料,递交发展商和借款人,贷款资金划入开发商帐户;

⑧借款人按照规定的还款方式,按时归还借款;借款人还清贷款本息,解除抵押、担保合同,收回相关抵押证明材料。

(7)购买商品房时,购房者能否自己选择贷款银行?

需看具体项目。在办理抵押登记手续以前,开发商须提供阶段性保证担保,若开发商与多家银行签订按揭协议,多家银行为该项目提供按揭,则购房者可以自由选择;若开发商指定某家银行独家办理按揭,则购房者必须在该银行办理按揭。

(8)个人住房贷款的担保方式有哪些?

个人住房贷款实行抵押贷款、质押贷款、保证贷款和保证加抵押贷款四种方式。

①抵押贷款方式指贷款行以借款人或者第三人提供的符合规定条件的房产作为抵押物而向借款人发放贷款的方式;

②质押贷款方式指借款人或者第三人将凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、建设银行存单等有价证券交由贷款行占有,贷款行以上述权利凭证作为贷款的担保而向借款人发放贷款的方式;

③保证贷款方式指贷款行以借款人提供的具有代为清偿能力的企业法人单位或第三方自然人作为保证人而向其发放贷款的方式。包括:a、售房单位回购保证贷款方式;b、房地产开发公司全额全程保证贷款方式;c、企业法人的全额全程保证贷款方式;d、个人全额全程保证贷款方式。

④保证加抵押贷款方式指贷款行以借款人尚未办理抵押登记的房产作为个人住房贷款抵押物的同时,要求借款人提供符合规定条件的保证人作为贷款的担保而发放贷款的方式。具体分为3种:a、房地产开发公司的全额、阶段性保证贷款方式;b、保险公司的全额全程保证贷款方式;c、担保公司的全额全程保证贷款方式。

(9)如遇特殊情况,借款合同如何变更或终止?

①借款合同需要变更的,必须经委托人、受托人、借款人及有关各方面协商同意,并依法签订变更合同;

②借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力,其财产继承人、监护人或受遗赠人继续履行借款人所签订的借款合同的,应签订新的借款合同并办理有关手续;

③借款人按合同规定偿还全部贷款本息后,抵押物或质押物返还抵押人或出质人,借款合同终止。

(10)贷款期间如遇利率调整,如何处理?

个人住房贷款期限在1年以内(含1年)的,实行合同利率,如遇利率调整,不分段计息;个人住房贷款期限在1年以上的,如遇法定利率调整,于下一年初开始,按调整的利率档次执行新的利率。

(11)什么情况下借款人须购买保险?

当借款人以抵押方式申请个人住房贷款时,须购买财产保险。可由贷款银行代办保险手续。财产险保费计算:

保险费=保险金额×0.5‰×保险期限

2、偿还

借款人在借款期内每月以相等的月均还款额偿还银行贷款本金和利息。可选择计算机自动扣划或到贷款银行联网储蓄所还款,两种方式按月偿还贷款本金和利息。如借款人采用计算机自动扣划方式偿还贷款本金和利息,应在与贷款银行签订《借款合同》的同时,与贷款银行签订《个人住房贷款月还款委托扣划协议》,并指定用于还款的银行储蓄卡(或信用卡)的卡号,保证每月在扣款日开始之前将不低于其月均还款额的款项存入其指定的扣款帐户内。如借款人逾期还款或存款不足月均还款额自动扣划不成功的,须由借款人到贷款经办银行会计柜台办理还款。

(1)借款人有哪几种还款方式

①到期一次还本付息法。借款人在贷款期内不是按月偿还本息,而是贷款到期后一次性归还本金和利息,目前中国人民银行颁布的1年期内(含1年)的个人住房贷款,采用的就是这种方式。

②等额本息还款法。是贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。由于月还款额相同,简单又干脆,适用于在整个贷款期内家庭收入有稳定来源的贷户:如国家机关、科研、教学单位人员等。目前住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。

③等额本金还款法。就是借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期(月)归还,同时付清上一交易日至本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的偿还额逐月减少,较适合于已经有一定的积蓄,但预期收入可能会逐渐减少的借款人,如中老年职工家庭,其现有一定的积蓄,但今后随着退休临近收入将递减。

④等比累进还款法。将整个还款期按一定的时间段划分,每个时间段比上一时间段多(少)还约定的固定比例,而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息。

⑤等额累进还款法。与“等比累进还款法”类似,不同之处就是将在每个时间段上约定多(少)还款的“固定比例”改为“固定额度”,以同样在每个时间段内每月以相同的偿还额归还贷款本息。

(2)借款人想提前归还部分或全部贷款,应该如何办理

在每月约定还款日3天前向贷款人提出书面申请,经贷款人同意,可以提前归还部分贷款,以缩短还款期限或减少月还款额;在每月约定还款日3天前向贷款人提出书面申请,经贷款人同意,可以提前归还全部贷款,但必须支付当月利息。

①一次还清贷款。银行处理这类提前还款手续较为简便。银行一般要求客户提前通知银行(通常提前1个月或2个月);银行计算好客户的总欠款数,指定客户于某日或之前到银行付清款项;银行将房契送到律师事务所,办理取消按揭贷款的契约并到房产管理部门登记;律师办好一切手续之后,会通知业主领回所有的房产契约。

②客户将房屋出售而终止贷款。当客户与新买主到律师事务所签好买卖合约后,律师事务所会向银行查询客户尚欠银行的款项,房价欠款数由新买主支付。

③如果客户取消与甲银行的抵押贷款而向乙银行借款,其手续与出售房屋终止贷款相似,不同的是欠款由乙银行替客户清还。

由于客户在申请按揭贷款时已与银行签订了按揭协议,双方存在合约关系。提前还款意味着合约解除,所以银行通常会对提前还款的客户收取剩余本金几个月(通常1至3个月不等)的利息作为手续费,这种手续费被称为“罚息”也称作“承诺费”。近年来,由于竞争激烈,各银行为了争取客户,提前还款的手续费也相应减少。也有些银行采取收取一笔定额手续费的做法,即在放款合同中规定,如果客户提前还款,则收取一定数额的“罚金”。至于手续费的多少,取决于客户使用贷款期限的长短,也即取决于还款时距到期日时间的长短。

(3)遇到特殊情况,借款合同该如何变更或终止

①借款合同需要变更的,必须经委托人、受托人、借款人及有关各方协商同意,并依法签订变更合同;

②借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力,其财产继承人、监护人或受遗赠人继续履行借款人所签订的借款合同的,应签订新的借款合同并办理有关手续;

③借款人按合同规定偿还全部贷款本息后,抵押物或质押物返还抵押人或出质人,借款合同终止。


教育助学贷款

教育助学贷款包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款两种形式:

国家助学贷款是指金融机构对普通高等学校家庭经济困难的全日制本科生、专科生(含高职生)、研究生和第二学位学生发放的、由财政给予利息补贴的无担保(信用)商业贷款。其目的是帮助家庭经济困难的学生支付学费、住宿费和生活费,以保障其顺利完成学业。

一般商业性助学贷款是指金融机构对正在接受非义务教育学习或其直系亲属、法定监护人发放的商业性贷款;只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用。一般商业性助学贷款财政不贴息,各商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构均可开办。

(一)国家助学贷款

1、国家助学贷款由哪些银行负责承办?

中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行,负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等项工作。其贷款性质属于商业性贷款,纳入正常的银行贷款业务管理。

2、国家助学贷款发放的对象、范围和规模如何?

国家助学贷款适用于中华人民共和国(不含香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区)高等学校中经济确实困难的全日制本、专科学生和研究生。

为使国家对经济困难学生的助学贷款工作顺利进行,1999年先在北京、上海、天津、重庆、武汉、沈阳、西安、南京等八个城市进行了试点;从2000年9月1日起,国家助学贷款在全国范围内全面推行,所有普通高等学校均能申办国家助学贷款。

各地区所属普通高等学校的国家助学贷款发放规模由各地区根据地方财政贴息情况制定,中央部委所属高校国家助学贷款发放规模由教育部按照国家财政贴息经费确定。

3、申请国家助学贷款应符合什么条件?

(1)具有完全的民事行为能力(未成年人须由其法定监护人书面同意);

(2)诚实守信、遵纪守法,无违法违纪行为;

(3)学习成绩较好,能够正常完成学业;

(4)在校期间所获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用(包括学费、基本生活费);

(5)严格遵守国家、经办银行以及国家助学贷款的各项规定,承诺正确使用所贷款项并按规定履行还贷义务;

(6)符合中国人民银行公布的《贷款通则》规定的其他条件。

4、学生个人可获得的国家助学贷款金额是多少?

学生贷款金额主要根据以下公式确定:学生贷款金额=所在学校收取学费+所在城市规定基本生活费-个人可得收入(包括家庭提供的收入、社会等其他方面资助的收入)

其中,学费的贷款金额最高不超过借款学生所在学校的学费收取标准,生活费的贷款金额最高不超过学校所在地区的基本生活费标准。

由于各学校学费收取标准和各地区基本生活费标准不同,学生贷款的最高数额也不完全相同。一般情况下,学生通过申请国家助学贷款,每年可得到8000元左右的贷款。

5、国家助学贷款期限是多少?

国家助学贷款的期限一般不超过八年。贷款学生本科毕业后继续攻读研究生及第二学位的,在读期间贷款期限相应延长,贷款本息在研究生及第二学位毕业后四年内还清。经办银行根据学生申请,具体确定每笔贷款的期限。

6、国家助学贷款利率是多少?

国家助学贷款利率按中国人民银行规定的同期限贷款利率执行,不上浮。现行年利率为:

(1)六个月(含)以内:5.58%

(2)六个月至一年:5.85%

(3)一年至三年(含):5.94%

(4)三年至五年(含):6.03%

(5)五年以上:6.21%

7、国家助学贷款的贴息是怎么回事?

为体现国家对经济困难学生的优惠政策,减轻学生还贷负担,财政部门对接受国家助学贷款的学生给予还款利息补贴。学生所贷款利息的50%由财政贴息,其余50%由个人负担。

8、学生到哪里申请国家助学贷款?

银行不直接受理在校学生的贷款申请。借款学生须在新学年开学前后10天内凭本人有效证件向学校的指定部门提出贷款申请,领取并如实填写《国家助学贷款申请表》、《申请国家助学贷款承诺书》等有关材料。

9、国家助学贷款有几种担保形式?

国家助学贷款的担保可以是保证担保、抵押担保、质押担保和信用助学贷款四种形式。

(1)什么是保证担保?

保证担保是指保证人和债务人的约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。具有代为清偿债务能力的法人及其他组织或者公民(自然人)可以做保证人。

(2)什么是抵押担保?

抵押担保指债务人或第三人不转移对财产的占有,将财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依法以财产折价或拍卖,变卖财产的价款优先受偿。

(3)什么是质押(权利)担保?

质押(权利)担保指债务人或第三人将其权利交债权人占有,将该权利作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依法以该权利进行处置后的价款优先受偿。

(4)什么是无担保(信用)助学贷款?

指在校大学生通过所在学校提供贷款介绍人和借款学生自行提供见证人,以信用方式向银行申请发放的助学贷款。

10、逾期未还清国家助学贷款怎么办?

对逾期未还清国家助学贷款本息的毕业生,其接受单位或工作单位负有协助经办银行催收贷款的义务,并在其工作变动时,提前告知经办银行;经办银行有权向其现工作单位和原工作单位追索所欠贷款。

(二)一般商业性助学贷款

1、贷款对象

(1)年满十八周岁具有完全民事行为能力的本市居民;

(2)正在接受非义务教育学习的在册学生的直系亲属或法定监护人

2、贷款额度

一般商业性助学贷款最低额度为人民币2000元(含2000元),最高额度不超过人民币10万元(含10万元);采用抵押方式担保的,贷款额度不得超过抵押物评估价值的70%;采用质押方式担保的,贷款额度不得超过质押权利凭证价值的90%;采用信用贷款和自然人担保贷款的,贷款额度不得超过本行授予借款人的信用额度。

3、贷款期限

一般商业性助学贷款最短期限为半年,最长期限不超过5年(含5年),采用信用方式或保证方式的,贷款期限最长不超过2年(含2年)。

4、申办流程

(1)借款人应提供的资料

①借款人的有效身份证件原件和复印件;

②借款人的本市有效居住证明的原件和复印件;

③证明学生和借款人是直系亲属关系或法定监护人的法律文件;

④学生证明材料,包括录取通知书、学生证、学校学生处出具的证明等;

⑤借款人能够按时还款的收入证明;

⑥视借款人申请条件,所需提供的担保资料;

⑦本行要求提供的其他资料。

(2)流程

①借款人备齐贷款材料,到银行贷款经办网点提出贷款申请;

②银行依据借款人提供的担保方式与借款人签定各类相关合同;

③银行对借款人提交的材料及个人信用等级进行审核评定。经审批同意通知借款人到指定网点办理放款手续;

④借款人可持贷款资金支付学杂费、生活费;

⑤借款人每月按时将款项存入龙卡帐户内,银行根据借款合同的约定执行扣款。

6、担保方式

①借款人能以自有财产或第三人自有财产进行抵押;

②借款人能以自己或者第三人的政府债券(99年及99年以后发行的凭证式国债)进行质押;

③借款人能以本行签发的个人定期储蓄存单和本行认可的其它权利凭证进行质押;

④借款人以保证方式提供担保的,保证人必须是可靠的,符合本行要求的自然人,保证的形式是连带责任保证;

⑤信用贷款必须是龙卡信用卡持卡人,我行对借款人进行信用评定,核定借款人信用等级,根据相应的的等级额度确定贷款金额。

7、贷款偿还

(1)贷款期限在1年以内(含1年)的,实行到期一次还本付息,利随本清;

(2)贷款期限在1年以上的,借款人从贷款支用的次月起按月等额偿还贷款本息。


个人购车贷款

(一)贷款对象

1、年满十八周岁,具有完全民事行为能力且在中国境内有固定住所的中国公民;

2、有稳定的职业和经济收入,能保证按期偿还贷款本息;

3、在贷款银行开立储蓄存款户,并存入不少于规定数额的购车首期款;

4、没有违法犯罪行为和不良信用记录;

5、能为购车贷款提供贷款银行认可的担保措施;

6、愿意接受贷款银行规定的其它条件。

(二)贷款购车人应提供的资料

1、贷款申请书;

2、借款人婚姻状况证明;

3、借款人及配偶的有效身份证明;

4、借款人本市固定住所证明;

5、借款人及配偶双方经济收入证明。


大额耐用消费品贷款

大额耐用消费品贷款是指向消费者个人发放用于购买大额耐用消费品的人民币贷款。

大额耐用消费品是指单价在3000元以上(含3000元)、正常使用寿命期在二年以上的家庭耐用商品,包括家用电器、电脑、家具、健身器材、卫生洁具、乐器等(汽车、房屋除外)。大额耐用消费品贷款只能用于购买与贷款人签订有关协议、承办分期付款业务的特约销售商所经营的大额耐用消费品。

(一)贷款对象

1、具有完全民事行为能力的自然人,在18-60岁之间;

2、有正当职业和稳定的经济收入,具有按期偿还贷款本息的能力;

3、有贷款人认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人;

4、购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用;

5、信用良好,且有诚意作分期或一次性还款;并在中国银行开立长城信用卡专户或中国银行活期存款帐户;

6、符合贷款人规定的其他条件。

(二)贷款期限

大额耐用消费品贷款的期限一般在一年以内,最长为三年(含三年)。将至退休年龄的借款人,贷款期限不得超过退休年限(一般为女性55岁、男性60岁)。

(三)借款限额

大额耐用消费品贷款额度的起点为人民币2千元,最高额不超过10万元;借款人用于购买大额耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20%,借款额最高不得超过购物款的80%。

(四)贷款担保

有保证、抵押和质押三种有效担保方式:

1、借款人以保证方式申请贷款的,在获得贷款前,必须由保证人与贷款人签定《保证合同》,该项保证必须明确是连带责任保证;

2、借款人以抵押方式申请贷款的,应由抵押人与贷款人签定《抵押合同》;依法律、法规必须办理抵押物登记手续的,应在获得贷款之前办妥;

3、借款人以质押方式申请贷款的,应由质押人与贷款人签定《质押合同》;若贷款人认为必须办理质物登记手续的,则应在获得贷款之前办妥。借款人以债券或存款单等设定质权的,不必办理质物登记手续。

(五)贷款申请

借款人申请贷款时,应向贷款人提供以下资料:

1、借款申请书;

2、借款人有效身份证件(指居民身份证、户口簿和其它有效居留证件);

3、职业和收入证明(工作证和工资单、或代发工资的存折或其他有效的证明);

4、购物的协议、合同或支付费用证明;

5、抵押物或质押物清单、权属证明、估价证明、保证人同意担保的书面意见和保证人的资信证明;

6、贷款人要求提供的其它文件或资料。

(六)还款方式

1、借款人应在中国银行开立活期存款帐户,按合同约定的还款计划,于每次还款日前,在活期存款帐户中存入足够偿还本期贷款本息的款项授权贷款人按期扣款。

2、在借款期限内,借款人按照贷款人规定的还款办法,可分次或一次性地足额归还贷款本金和利息。

3、经贷款人同意,借款人可提前归还贷款本息。


小额质押贷款

(一)个人存单质押贷款

个人存单质押贷款是以客户未到期的定期储蓄存单做质押,从银行取得一定金额的人民币贷款,并按期偿还贷款本息的一种存贷结合业务。

用于质押的存单仅限于中国银行一级分行及直属分行本辖区内各储蓄网点所开具的定期储蓄存单。

1、贷款对象

凡具有完全民事行为能力的中国境内居民,持有中国银行开具的未到期本、外币定期储蓄存单者。申请个人存单质押贷款的借款人必须符合下列条件:

(1)具有完全民事行为能力的自然人;

(2)有当地常住户口或有效身份证件;

(3)必须持有本人名下中国银行未到期的定期储蓄存单;

(4)贷款人规定的其他条件。

2、贷款期限

个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日,且最长不超过一年。若为多张个人存单质押,以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。

3、贷款用途

借款人可将贷款用于购买住房、汽车、大额耐用消费品和用于家居装修、度假旅游、教育助学等消费需求,以及用于正常经营的资金需求。

4、贷款额度

个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元;贷款金额原则上以不超过存单面额80%的质押率计算(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算);贷款最高限额原则上单笔不超过10万元人民币。

5、申请

申请个人存单质押贷款时应提供以下资料:

(1)个人存单质押贷款申请书;

(2)出示有效身份证件原件(指居民身份证、户口簿和其它有效居留身份证),并提供其复印件;

(3)中国银行有效个人定期储蓄存单原件;

(4)借款人持有存单的预留印鉴或密码;

(5)贷款人要求提供的其它证明文件或资料。

6、贷款的偿还

借款人可用现金或其在中国银行的存款偿还贷款本息。经贷款人同意,借款人可提前归还贷款本息。

(二)小额质押贷款

小额质押贷款指借款人将未到期的本外币定期储蓄存单和凭证式国债等权利凭证,移交银行质押而取得人民币贷款,到期归还贷款本息的一种存贷结合业务。

1.贷款对象

凡持有本人或他人名下的农业银行未到期存款凭证的中国境内居民,因生产、经营、生活等临时资金周转需要且符合贷款条件,均可向开办此项业务的原存款行或同城农业银行的营业网点申请办理小额质押贷款。

2.贷款额度

定期储蓄存单质押贷款额度起点为1000元,每笔贷款按质押存单面额的80%掌握,外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算,在考虑汇率风险的情况下适当掌握贷款比例;凭证式国债质押贷款额度起点为5000元,每笔贷款应不超过质押物面额的90%。

3.贷款期限

小额质押贷款期限不得超过质押存款凭证的到期日,若为多张凭证质押,以距离到期日最近的时间确定贷款期限,且贷款期限最长不得超过1年。

4、贷款条件

(1)借款人必须提供农业银行未到期存款凭证,移交当地农业银行营业网点作为贷款的权利质物;

(2)提供借款人合法有效的身份证明(包括居民身份证、军人证、护照);

(3)以他人存款凭证作质押的,需以书面形式征得第三人同意,并同时出示借款人和第三人的有效身份证件;

(4)保证按期偿还贷款本息。

5、贷款的偿还

借款人可采用现金、个人支票、质押存款凭证三种方式归还贷款本息,利随本清。

(1)如借款人未按期归还贷款本息,贷款逾期1个月(含1个月),贷款行即用质押的存款凭证本息偿还贷款,其中未到期存款按提前支取处理;

(2)未到期凭证式国债,按提前兑付的正常程序办理,提前兑取时,银行按国债票面值收取千分之二的手续费,手续费由借款人承担;

(3)外币存款按处置日的外汇牌价折合人民币计算。抵偿贷款本息及罚息后的剩余款项退还借款人。

(三)个人抵押贷款

个人抵押贷款是以人民币或外币定期储蓄存折作抵押,从中国建设银行获得的一定金额的贷款。

(1)贷款额度

按存折面值的80%计算,每笔最低1000元,最高可达10万元。

(2)贷款期限

贷款时间不得超过抵押存折的到期日,若以多张存折抵押,以距离到期日最近者确定贷款期限,期限最长可达一年。

(四)存单质押贷款

1、贷款对象

交通银行所属储蓄机构储户,具有独立民事行为能力的自然人,持有本人的境内身份证件及印章,借款用途合法。

2、贷款条件

(1)借款人持有的作为质押物的定期储蓄存单仅限于交通银行未到期的记名式的整存整取、存本取息等定期存单;

(2)凡所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为抵押物;

(3)如为外币存单,则须按当日外汇牌折算人民币。

3、贷款额度

存单质押贷款额度起点为1000元,存单的质押率最高不超过其面额的90%,但没有最高限额。  

4、贷款期限

不超过质押存单的到期日,若为多张存单质押,以距离到期日时间最近者确定贷款期限,且最长不超过一年。

5、还贷方式:到期一次还本付息,利随本清。


小额信用消费贷款

(一)中国银行小额信用消费贷款

小额信用消费贷款是贷款人向资信良好的借款人发放的用于正常消费及劳务等费用支付的一种信用消费贷款业务。

1、贷款对象

(1)有完全民事行为能力,年龄在18-60岁之间的自然人;

(2)城镇常住户口或有效居留身份;

(3)正当的职业和稳定的经济收入,具有按期偿还贷款本息的能力;

(4)在中国银行开立活期存款帐户或长城卡帐户;

(5)信用为贷款人所评定认可。中国银行长城卡金卡持有人或普通卡两年以上的持卡人不需要另行评定个人信用;

(6)贷款人规定的其他条件

2、贷款期限:小额信用消费贷款的最长期限为一年。

3、贷款额度:最高限额暂定为10万元人民币。

4、申请时应提供的资料

(1)借款申请书;

(2)借款人有效身份证件(指居民身份证、户口簿和其它有效居留证件);

(3)职业和收入证明(工作证和工资单、代发工资的存折或其他有效证明);

(4)长城卡持卡人应出示信用卡;

(5)贷款人要求提供的其它文件或资料。

(二)中国工商银行个人小额短期信用贷款

个人小额短期信用贷款是贷款人为解决借款人临时性的消费需要而发放的期限在1年以内、金额在2万元以下、无需提供担保的人民币信用贷款。

1、贷款对象

(1)在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效居住证明)、具有完全民事行为能力的中国公民;

(2)有正当的职业和稳定的经济收入(月工资收入需在1000元以上),具有按期偿还贷款本息的能力;

(3)借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合作关系的行政及企、事业单位且需由贷款人代发工资;

(4)遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录;

(5)在中国工商银行开立牡丹信用卡或活期储蓄帐户;

(6)与贷款人签定同意从其牡丹信用卡或活期储蓄帐户中扣收贷款的协议;

(7)贷款人规定的其他条件。

2、贷款期限

个人小额短期信用贷款期限在1年(含)以下。

3、贷款利率

(1)按照中国人民银行规定的短期贷款利率执行,上浮幅度按照中国人民银行有关规定执行。

(2)贷款期间遇利率调整时,执行合同利率,不分段计息。

(3)贷款期限不足6个月的,按6个月档次利率计息。

4、贷款额度

起点为2000元,贷款金额不超过借款人月均工资收入的6倍,且最高不超过2万元。

5、贷款的偿还

(1)个人小额短期信用贷款一般不办理展期,确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的,经贷款人同意可予以展期一次,且累计贷款期限不得超过1年。

(2)展期前的利息按原合同约定的利率支付。展期后的利息,累计贷款期限不足6个月的,自展期日起,按当日挂牌的6个月贷款利率计息:超过6个月的,自展期日起,按当日挂牌的1年期贷款利率计息。

6、申请时应提供的资料

(1)贷款申请审批表;

(2)本人有效身份证件。


小额担保贷款政策指南

(一)小额担保贷款对象

年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能、持有《再就业优惠证》的下岗失业人员,从事个体经营、合伙经营或创办小企业,其自筹资金不足部分,在市贷款担保机构承诺担保的前提下,可向商业银行及其分支机构申请小额担保贷款。

(二)申请小额担保贷款所需材料和办理程序

1、下岗失业人员从事个体经营申请小额担保贷款需报送的材料:

(1)《再就业优惠证》及复印件;

(2)个体营业执照副本原件及复印件;

(3)小额担保贷款申请书;

(4)拟提供的贷款风险防患措施;

(5)按规定属于财政贴息的《小额担保贷款微利项目财政贴息申请表》;

(6)市科技担保公司和银行经办机构需要的其他材料。

2、下岗失业人员合伙经营或创办小型企业申请小额担保贷款需报送的材料:

(1)小额担保贷款申请书;

(2)合伙人或股东的《再就业优惠证)及复印件;

(3)营业执照副本原件及加盖企业公章的复印件;

(4)企业组织机构代码证件原件及加盖公章的复印件;

(5)注册验资原件及复印件;

(6)税务登记证(国税、地税)副本及复印件;

(7)法定代表人或负责人简历,身份证原件及复印件;

(8)企业决定申请融资担保的股东会议决议或合伙人会议决议;

(9)企业当年(或近二年季、月)财务报表;

(10)拟提供的贷款风险防患措施;

(11)按规定属于财政贴息的《小额担保贷款微利项目财政贴息申请表》;

(12)市科技担保公司和银行经办机构需要的其他资料。

3、申请办理小额担保贷款的程序

(1)下岗失业人员本人及合伙人或股东持上述需报送的有关材料,向户口所在地社区劳动保障服务站提出申请。

(2)社区、街道劳动保障服务站(所)、区和市劳动保障部门对提交的申请材料进行审查,对符合贷款条件的提出明确和具体的推荐理由和审查意见,转交市科技担保公司。

(3)市科技担保公司对申请材料进行审查,确认贷款担保额度、期限、风险防范措施、财政贴息符合规定的,向申请人和银行经办机构出具《担保承诺书》。

(4)银行经办机构对《申请表》、《贴息表》、《承诺书》等材料进行审查,确认贷款额度、期限、用途、贴息、还款能力符合规定的,及时办理贷款手续。

(三)小额担保贷款金额和期限

小额担保贷款金额一般在2万元左右,还款方式和计结息方式由借贷双方商定;对下岗失业人员合伙经营组织起来就业,可根据人数,适当扩大贷款规模,贷款期限一般为两年。借款人提出展期且担保人同意继续提供担保的,银行可以展期1次,展期期限不超过1年。

(四)小额担保贷款利率

小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的利率确定,不得上浮。贷款人从事微利项目的小额担保贷款由财政据实全额贴息。展期不贴息,微利项目是指由下岗失业人员在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目,包括从事手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝纫、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务。

(五)下岗失业人员申请小额担保贷款免收的有关费用

下岗失业人员从事个体经营、合伙经营兴办经济实体或创办小企业申请小额担保贷款时,市劳动保障、财政、科技、工商、房产、公安交管等部门免收各种行政事业性、服务性收费。

(六)咨询电话

市劳动保障局:85792317市财政局:85731483

市科技担保有限公司:82827460

江岸区劳动局:82716720江汉区劳动局:85608858

桥口区劳动局:83787340汉阳区劳动局:84883456

武昌区劳动局:88873323青山区劳动局:86309877

洪山区劳动局:87399767


高校毕业生自主创业、自谋职业小额担保贷款

高校毕业生自主创业、自谋职业小额担保贷款是下岗失业人员小额担保贷款的重要组成部分,贷款发放对象是武汉地区由高校毕业生领办、创办经济实体以及吸纳高校毕业生就业达到一定数量的企业。

(一)贷款对象

具有武汉市户籍,独立创办、领办经济实体或企业,并依法进行登记注册,近三年毕业的高校毕业生。

(二)申请程序

1、武汉市高校毕业生向人才服务中心提出贷款申请;

2、武汉市人才服务中心初审有关材料向市小额担保贷款基金管理委员会办公室进行推荐;

3、武汉市小额担保贷款基金管理委员会办公室审查批准后,送贷款担保机构审核;

4、贷款担保机构确认贷款担保额度、期限、风险防范措施、财政贴息符合规定后出具《担保承诺书》,送经办银行;

5、经办银行在确认贷款担保额度、期限、用途、贴息、还款能力符合规定后,办理贷款手续。

(三)申请时须提供的资料

如从事个体经营须提供下列1-7项材料;如合伙经营或创办小型企业须提供下列1-3和5-13项材料。

1、毕业证;

2、人事档案;

3、居民身份证和户口的原件及复印件;

4、个体工商营业执照正副本及副本复印件或有关部门核准颁发的经营许可证原件及复印件;

5、贷款的使用及还款计划;

6、《武汉市高校毕业生小额担保贷款申请表》;

7、《武汉市高校毕业生小额担保贷款信用担保审批表》;

8、经会计(审计)事务所审计的上年度会计决算及最近一个月的会计报表原件及复印件;

9、验资报告原件及复印件;

10、公司章程及协议;

11、组织机构代码证原件及复印件;

12、税务登记证(国税和地税)副本原件及复印件;

13、股东会议决议或合伙人会议决议。

注:《武汉市高校毕业生小额担保贷款申请表》和《武汉市高校毕业生小额担保贷款信用担保审批表》

可在中国武汉人才市场网站(www.job98.com)下载或到市人才服务中心领取。

(四)贷款额度

原则上不超过2万元。如属合伙经营,最高不超过5万元。

(五)贷款期限

一般为2年,可展期一年,最长不超过3年。

(六)贷款利率

按照中国人民银行公布的同期贷款利率执行;还款方式和计息方式由借贷双方商定。

(七)从事微利项目可享受的优惠政策

从事微利项目的在2年贷款期限内由财政补贴利息。

(八)微利项目的内容

微利项目是指在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目。具体包括:家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务。